談到保險(xiǎn)公司，我們總是想到人保、平安、太平洋這樣的公司，全國(guó)到處都有他們的門店柜臺(tái)、全國(guó)到處都有他們的保險(xiǎn)營(yíng)銷員。他們無(wú)疑成了保險(xiǎn)的代名詞。那是不是所有的保險(xiǎn)公司都是這樣的呢？

當(dāng)然不是了。

互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、高科技催生了一個(gè)保險(xiǎn)新物種——眾安在線。

眾安在線是一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，但也不僅僅是一家保險(xiǎn)公司。

眾安于2013年11月6日揭牌開(kāi)業(yè)，是中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，由螞蟻金服、中國(guó)平安、騰訊等國(guó)內(nèi)知名企業(yè)基于保障和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)發(fā)展的初衷發(fā)起設(shè)立，總部位于上海。

眾安最大的特點(diǎn)，也是最區(qū)別于人保、平安、太平洋這類保險(xiǎn)公司的是，它不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)，完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行在線承保與理賠服務(wù)。也就是說(shuō)他在全國(guó)沒(méi)有一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成，真正意義上的“在線”。

這樣一家保險(xiǎn)公司能生存下去嗎？能有未來(lái)嗎？我想很多人都會(huì)有這樣的的疑惑。

結(jié)果是出人意料的，這家公司生存了下來(lái)，不僅生存了下來(lái)，還“活的非常好”。

眾安保險(xiǎn)的重要成長(zhǎng)歷程：

2013年 10 月 9 日，眾安保險(xiǎn)由螞蟻金服等 9 家公司聯(lián)合成立。

2014年，“雙十一”購(gòu)物節(jié)期間，眾安保險(xiǎn)在一周內(nèi)創(chuàng)下了銷售 1 億份保險(xiǎn)的記錄。

2016年，“雙十一”購(gòu)物節(jié)一周內(nèi)創(chuàng)造了銷售 2 億份保險(xiǎn)的記錄。

2015年，由投資公司 H2 Ventures 與畢馬威(KPMG)聯(lián)合發(fā)布的全球金融科技 100 強(qiáng)報(bào)告顯示，眾安保險(xiǎn)拔得頭籌，位列全球金融科技公司第一名，2016 年，位列第五名。

2017年9月28日，眾安在香港聯(lián)合交易所主板上市，作為香港保險(xiǎn)科技第一股，眾安保險(xiǎn)獲得近 400 倍超額認(rèn)購(gòu)。

很多人會(huì)很好奇，為什么眾安保險(xiǎn)一路走來(lái)這么順利，按道理，這種保險(xiǎn)新物種沒(méi)那么容易讓普羅大眾接受。

其實(shí)這跟眾安保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)之道有重大關(guān)系。

眾安保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)之道重點(diǎn)放在“和而不同”、“場(chǎng)景為王”、“產(chǎn)品創(chuàng)新”、 “科技助力”。

（1） 和而不同

保險(xiǎn)科技的定位更像是對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的補(bǔ)充和升級(jí)，而非跟傳統(tǒng)保險(xiǎn)正面對(duì)立和競(jìng)爭(zhēng)。眾安開(kāi)辟了新的保險(xiǎn)需求或滿足了傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)并未覆蓋到的人群需求。

比如傳統(tǒng)保險(xiǎn)多是以壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)為主，產(chǎn)品種類少，購(gòu)買門檻高。而眾安保險(xiǎn)是以退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等創(chuàng)新型保險(xiǎn)為主，產(chǎn)品種類豐富，更加貼近大眾需求，而且購(gòu)買門檻很低，幾元錢就可以直接在網(wǎng)上購(gòu)買，非常簡(jiǎn)單方便。

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品大而不全，很難對(duì)用戶關(guān)切的個(gè)性化問(wèn)題進(jìn)行承保，用戶往往面臨著有特定風(fēng)險(xiǎn)難以保障的情形。眾安保險(xiǎn)推出的產(chǎn)品，從細(xì)分市場(chǎng)入手，從場(chǎng)景入手，深挖用戶在特定場(chǎng)景下的保險(xiǎn)需求，開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品受到特定用戶的青睞。所以從這個(gè)角度上來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更像是對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充和優(yōu)化，而非替代。眾安保險(xiǎn)對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)而言不是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更像是合作伙伴。

（2） 場(chǎng)景為王

眾安的業(yè)務(wù)之所以增長(zhǎng)快速是因?yàn)樽プ×恕皥?chǎng)景”這個(gè)關(guān)鍵因素，進(jìn)行了眾多場(chǎng)景開(kāi)發(fā)。

眾安根據(jù)場(chǎng)景進(jìn)行定制化的開(kāi)發(fā)產(chǎn)品。

場(chǎng)景一：客戶網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物后因?yàn)樗I產(chǎn)品不合適，需要退貨，但是退貨的郵費(fèi)需要自己承擔(dān)，客戶希望有一款保險(xiǎn)能夠保障這類損失，于是出現(xiàn)了退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。

場(chǎng)景二：客戶買了手機(jī)后，不小心把手機(jī)屏幕摔碎了，現(xiàn)在換一個(gè)手機(jī)屏幕要幾百元，客戶希望有一款保險(xiǎn)能夠保障這類損失，于是出現(xiàn)了手機(jī)碎屏險(xiǎn)，

場(chǎng)景三：客戶因?yàn)槌霾詈吐糜涡枰?jīng)常坐飛機(jī)，但是因?yàn)樘鞖獾雀鞣N原因?qū)е嘛w機(jī)經(jīng)常延誤，客戶希望有一款保險(xiǎn)能夠保障這類損失，于是出現(xiàn)了航意航延險(xiǎn)。

場(chǎng)景四：現(xiàn)在隨著生活節(jié)奏加快，越來(lái)越多的年輕人不愿意自己做飯，所以外賣行業(yè)特別紅火，比如經(jīng)?？吹矫缊F(tuán)外賣員、餓了么外賣員，每天都是走街串巷，風(fēng)里來(lái)雨里去，非常辛苦也非常不安全。但是這一類人群因?yàn)槲ｋU(xiǎn)系數(shù)較高，一般傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司都沒(méi)有適合外賣員的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這類人群特別希望有一款保險(xiǎn)能夠保障他們的人身安全，于是出現(xiàn)了外賣派送人員健康險(xiǎn)。

通過(guò)以上四個(gè)場(chǎng)景，我們可以很真實(shí)的感受到保險(xiǎn)是應(yīng)該圍繞需求產(chǎn)生的，圍繞場(chǎng)景產(chǎn)生的，眾安保險(xiǎn)在這一塊算是在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)做的不錯(cuò)的。

目前眾安保險(xiǎn)已有千款產(chǎn)品， 涉及到運(yùn)動(dòng)、餐飲、短租、母嬰等眾多的細(xì)分場(chǎng)景。通過(guò)場(chǎng)景開(kāi)發(fā)來(lái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)具有 “市場(chǎng)小，競(jìng)爭(zhēng)壓力小”、“直達(dá)長(zhǎng)尾客戶，客戶需求強(qiáng)”、“容易尋找合作伙伴”、“數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)”的特點(diǎn)，并且場(chǎng)景開(kāi)發(fā)在未來(lái)依舊還有巨大潛力。

（3） 產(chǎn)品創(chuàng)新

一家公司要想長(zhǎng)久發(fā)展，產(chǎn)品創(chuàng)新尤為重要。

客戶在變化、市場(chǎng)在變化、保險(xiǎn)公司也要變化、保險(xiǎn)產(chǎn)品更要變化，如果固守己見(jiàn)，一成不變，等待我們的就是自取滅亡，消失于無(wú)形，

正因?yàn)樯钌畹孛靼走@個(gè)道理，所以眾安保險(xiǎn)在產(chǎn)品創(chuàng)新這塊也是花了很多心思。

2013 年眾安推出了第一款退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。

2014 年眾安推出了第一款電商保證金險(xiǎn)。

2015 年眾安推出了保骉車險(xiǎn)，投保和理賠全部走線上的車險(xiǎn)。

2016 年眾安推出了第一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)“尊享 e 生”，開(kāi)創(chuàng)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的先河，一時(shí)之間引領(lǐng)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的風(fēng)潮，各家保險(xiǎn)公司紛紛效仿。

到目前為止，眾安保險(xiǎn)已經(jīng)有 262 項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款獲中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，根據(jù)不同場(chǎng)景，設(shè)置了超過(guò)千項(xiàng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品及解決方案。

眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品已經(jīng)涵蓋了生活消費(fèi)生態(tài)、消費(fèi)金融生態(tài)、健康生態(tài)、汽車生態(tài)、航旅生態(tài)五大生態(tài)系統(tǒng)，全方位的為我們的生活保駕護(hù)航。

（4） 科技助力

作為中國(guó)首家將核心系統(tǒng)部署在云平臺(tái)上的金融機(jī)構(gòu)，眾安專注于技術(shù)創(chuàng)新，工程師及技術(shù)人員占比超過(guò)50.6%，并將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)深度應(yīng)用到保險(xiǎn)中。通過(guò)形成產(chǎn)品設(shè)計(jì)定制化、定價(jià)動(dòng)態(tài)化、銷售場(chǎng)景化、理賠自動(dòng)化的自身優(yōu)勢(shì)，眾安現(xiàn)已連接逾200個(gè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)合作伙伴，分布于電子商務(wù)、消費(fèi)電子、消費(fèi)金融、通信、航空、醫(yī)療、 金融、旅游等眾多行業(yè)，為其提供個(gè)性化、定制化、智能化的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。

而且在跟這200多個(gè)伙伴深入合作中，眾安保險(xiǎn)取其所長(zhǎng)，綜合各個(gè)行業(yè)的數(shù)據(jù)，并對(duì)接了強(qiáng)大的第三方數(shù)據(jù)庫(kù)?；诖吮姲灿帜芊催^(guò)來(lái)開(kāi)創(chuàng)出更具優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些都是其他保險(xiǎn)公司望塵莫及的。

到2018年，眾安保險(xiǎn)已經(jīng)累計(jì)服務(wù)超過(guò)了5億用戶，銷售保單逾百億元。

毫無(wú)疑問(wèn)，目前這家突破我國(guó)現(xiàn)有保險(xiǎn)營(yíng)銷模式，在全國(guó)不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)、完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠的保險(xiǎn)公司是成功的，但是至于這家公司能夠走多遠(yuǎn)，在未來(lái)保險(xiǎn)科技萬(wàn)億級(jí)的藍(lán)海中還能否一直獨(dú)占鰲頭，我們拭目以待。